01 融資審査の本質を理解する
「なぜ自分の会社は融資を断られたのか」と悩む経営者は少なくありません。融資審査は「感情」ではなく「数字と計画」で判断されます。金融機関が何を見ているかを知ることが、融資成功への第一歩です。
02 金融機関が見る5つのポイント
- ①返済能力：営業利益＋減価償却費が借入返済額を上回るか
- ②自己資金比率：総投資額に対して自己資金が20〜30%以上あるか
- ③経営者の信用情報：過去の延滞・債務整理歴がないか
- ④事業の継続性：市場規模・競合環境・ビジネスモデルの安定性
- ⑤財務諸表の健全性：債務超過・過大な在庫・不明瞭な経費がないか
03 フランチャイズ・代理店特有の評価ポイント
一般事業と異なり、FC・代理店ビジネスには以下の特有の評価軸があります。
- 本部のブランド力・サポート体制が評価される（FC加盟の場合）
- ロイヤリティ収入・手数料収入などストック型収益は高評価
- 代理店の場合、販売先の分散度（特定1社依存は評価が下がる）
04 事業計画書で差をつける方法
同じ事業内容でも、計画書の「見せ方」で審査結果が変わります。重要なのは以下の3点です。
- 根拠のある売上予測（競合データ・市場規模・既存実績から導く）
- 保守的なシナリオと楽観シナリオの両方を提示する
- 資金繰り表で「いつ・いくら必要か」を月次で示す
05 協会からのアドバイス
融資は「お願いする」ものではなく、事業の実力を正確に伝えるプロセスです。金融機関の目線を理解した上で申請書類を整えることが、融資成功率を大きく高めます。ご相談はいつでも当協会までどうぞ。
