01 なぜ資金計画が重要なのか
代理店やフランチャイズへの加盟を検討する際、多くの方が「加盟金」や「保証金」などの初期費用にばかり目を向けがちです。しかし開業後の運転資金の不足こそが、早期撤退の最大の原因となっています。
02 資金の3つの調達源
開業資金の調達方法は大きく3つに分かれます。それぞれの特徴を理解した上で組み合わせることが重要です。
- 自己資金：返済不要・審査なし。ただし使いすぎると開業後の手元資金が不足する
- 融資（借入）：日本政策金融公庫・銀行・信用金庫など。計画書の質で審査結果が大きく変わる
- 補助金・助成金：返済不要だが、採択率・入金タイミングに注意が必要
03 日本政策金融公庫を最初に検討すべき理由
創業期や事業拡大期においては、民間銀行よりも日本政策金融公庫が融資を受けやすい傾向があります。その理由は以下の通りです。
- 無担保・無保証人での融資制度がある
- フランチャイズ実績を評価してもらいやすい
- 事業計画書の作り方次第で審査通過率が上がる
04 資金計画書に含めるべき項目
- 初期投資の内訳（加盟金・内装・設備・保証金）
- 月次の収支シミュレーション（最低6ヶ月分）
- 損益分岐点の売上高
- 資金繰り表（入金・出金のタイミングを月次で管理）
05 協会からのアドバイス
「計画書は銀行提出用の書類」ではなく、自分が事業を理解するためのツールでもあります。作成プロセスを通じて事業の課題が見えてくることも多いです。
資金計画・事業計画の作成についてお困りの方は、当協会にご相談ください。
