01 ご相談概要
地方都市でクリーニング店フランチャイズを2店舗運営されているオーナーからのご相談です。出店エリアの拡大とドミナント戦略を狙って3店舗目の出店を計画されていましたが、既存店の繁忙期投資と新店舗の保証金支払いが重なり、運転資金が一気に逼迫していました。
- 規模：既存2店舗・月商合計約500万円・スタッフ6名
- 必要資金：3店舗目の内装工事・機器導入・運転資金で約1,500万円
- 銀行の反応：「直近月のキャッシュ残高が月商の0.5ヶ月分しかない」として追加融資に難色
02 なぜ資金繰りが悪化していたのか
クリーニング業は受注から仕上げまでの工程が短い反面、ボイラー・ドラム機・乾燥機などの設備投資が重く、シーズン前後で固定費負担が大きくなる業態です。2店舗目の機器更新と3店舗目の保証金が重なったことで一時的にキャッシュが目減りし、本来の収益性が銀行に正しく伝わらない状態になっていました。
03 支援内容
日本代理店協会に相談された事例として、以下の支援を実施しました。
- 店舗別の限界利益分析を実施し、既存2店舗の収益体質を月次キャッシュフロー表として可視化
- 3店舗目の立地評価・損益シミュレーションを作成し、18ヶ月以内の単月黒字化シナリオを提示
- 信用保証協会の経営力強化保証を活用したスキームを設計し、メインバンクと協調融資の枠組みを構築
04 結果
- 融資先：地方銀行900万円＋日本政策金融公庫600万円の協調スキーム
- 融資成功額：1,500万円（設備1,050万円＋運転資金450万円）
- 支援期間：相談から融資実行まで約2ヶ月
- 保証スキーム：経営力強化保証の活用で保証料率を抑制
05 協会からのコメント
店舗オペレーション中心の業態では、設備投資のタイミングで一時的にキャッシュが薄くなる局面が必ず発生します。重要なのは「月末残高だけで判断されないように、店舗別の限界利益と固定費構造を金融機関に正しく見せること」です。今回のように経営力強化保証を活用すれば、追加資金が必要な拡大局面でも金利・保証料の負担を抑えながら多店舗化を進められます。
3店舗目は計画より2週間早く開業し、開業3ヶ月目で単月黒字を達成しています。
多店舗展開・代理店開拓に伴う資金調達でお悩みの方は、お気軽にご相談ください。
